como comprar bonos del tesoro de estados unidos siendo extranjero
Me pregunta Leo ¿Puedo comprar bonos del Gobierno de EE.UU si vivo en otro país?
Si, pero no es tan fácil, Del total de la deuda del gobierno federal de los Estados Unidos, cerca del 80% está en manos del público, piensa individuos, compañías, fondos de inversión, hasta bancos centrales.
Cerca del 40% esta en manos de inversionistas internacionales, donde más del 75 % se atribuye a 14 países. China y Japón son los primero de la lista con mayor cantidad de tenedores de deuda.
Este dinero es el que financia el gobierno federal de los Estados Unidos. ¿Cómo? . Por lo general el gobierno emite tres tipos de instrumentos de renta fija a cambio del pago de un interés.
- Letras del tesoro o “T-Bills”: su plazo de vencimiento puede ir desde cuatro semanas hasta un año. ¿Los pagos? Estas letras se venden con un descuento de su valor nominal, una vez que vencen, el gobierno paga el valor nominal total.
- Notas del tesoro o “T-notes”: Tienes los pagarés o notas: que tienen un vencimiento de 2,3,5, 7 y 10 años. ¿Los pagos? se gana un interés fijo cada seis meses y luego el valor nominal al vencimiento. El precio y la tasa de interés se determinan en una subasta.
- Bonos del tesoro o “T-Bonds”: Que tienen un plazo de 20 a 30 años. ¿Los pagos? se gana un interés fijo cada seis meses y luego el valor nominal al vencimiento. El precio y la tasa de interés se determinan en una subasta.
Y también están los TIPS: Treasury Inflation Protective Securities: Que son instrumentos de renta fija donde su principal se ajusta con la inflación. Los términos son de 5,10 y 30 años. ¿Por qué tanto interés en este tipo de instrumento de renta fija? porque actualmente se considera una de las formas más seguras de inversión en el mundo. Porque están respaldados por el gobierno de los Estados Unidos, el dólar.
¿Pueden comprarlas extranjeros que no viven en EE.UU? Depende.
La gente del Tesoro dice que puedes hacerlo de dos formas:
#1. uno es de forma directa. O sea, te vas a TreasuryDirect, abres una cuenta y compras directamente al Departamento del Tesoro. ¿Qué se necesita? Solo un individuo o una entidad que tenga un número de seguro social o un número de identificación de empleador. Además de ser mayor de 18 años, ser legalmente competente, tener una dirección registrada en Estados Unidos. Y una cuenta en una institución financiera depositaría de los Estados Unidos que acepte débitos y créditos, utilizando el método de pago de la cámara de compensación automatizada.
#2. La otra opción, es a través de un intermediario, seas elegible para abrir una cuenta en TreasuryDirect o no. Puedes comprar valores negociables del Tesoro en el sector comercial. A través de su corredor, un intermediario o uno de los muchos bancos que también ofrecen servicio de corretaje.
Es decir que, si no reúnes los requisitos del punto 1 debes utilizar un intermediario para poder acceder a este tipo de instrumentos financiero. Otra cosa, ten en cuenta que, como el riesgo que corres es mínimo comparado con otros instrumentos de inversión, el retorno no es tan alto, y uno de las contras es que la inflación puede llegar a ser más alto que el retorno.
Actualmente siendo latinoamericano hay muchos brokers seguros como Tda ameritrade (o también interactive broker) que no cobra comisiones al comprar acciones y están regulados por el gobierno, y puedes comprar ETFs que sigue a los bonos de los Estados Unidos sin costo, el ETF más utilizado por nosotros es el ETF llamado TLT que sigue a los bonos de 20 años los cuales te sirven cuando hay mucha volatilidad y nerviosismo en el mercado suelen subir no mucho pero defiende tu portafolio (están el ETF de IEF que sigue a los bonos de 7 a 10 años, y el ETF llamado IEI que sigue a los bonos de 3 a 7 años) y no tienen tanta rentabilidad son de apoyo en tu portafolio una pequeña cantidad de 5 a 10% en tu portafolio.
Tu amigo Leonardo Cubillán
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