Antonio ha tenido un buen trabajo por 4 años lleva una vida tranquila y lo único que lo ata es una deuda de tarjeta de crédito.
Lastimosamente hoy lo han despedido de su empleo con el dinero de la liquidación a logrado pagar sus deudas.
El problema es que ahora Antonio no tiene trabajo y no tiene dinero ahorrado para subsistir.
Las siguientes semanas mientras encuentra un nuevo empleo.
¡No dejes que esto te pase a ti! prepárate para el tiempo de crisis y construye tu fondo de seguridad
Qué es guardar cierta cantidad de dinero con el propósito de darte seguridad financiera.
El dinero del fondo de seguridad lo usa solamente cuando ocurre una emergencia o cuando caes en problemas financieros.
Por ejemplo pierdes todos tus ingresos también algunos lo llaman colchón financiero.
Porque tener este dinero te permite dormir tranquilo por la noche.
¿Cuánto dinero necesito cumular para mi fondo de seguridad?
La regla es simple entre más gastas mensualmente más grande debes tener tu fondo de seguridad.
En tu fondo debes acumular una cantidad de tres a seis veces de la suma total de tus gastos mensuales.
Si tienes una familia entonces necesitas tres a seis veces de la suma de los gastos mensuales de toda la familia.
Esto significa que al gastar $2000 al mes tu fondo de seguridad debería ser de 6000.
Entonces debo acumular dinero para tres meses o seis meses esto es una gran diferencia no por supuesto.
Entonces vamos a lo que debes tener en cuenta a la hora de tomar esta decisión
Tomemos El ejemplo de dos familias está la familia Fernandez, Pedro es la única persona que trabaja de la familia.
Y por lo tanto al perder su trabajo pierde todos sus ingresos.
Es la situación cuando deberías considerar tener un fondo de seguridad más grande.
¿Qué tan grande ? Lo suficiente para que al perder tu trabajo tu familia tiene dinero.
Mientras se encuentra su nuevo trabajo o una nueva fuente de ingresos.
En este caso considera tener acumulado el fondo de seguridad por al menos seis meses.
Por otro lado está la familia González donde trabajan dos personas María y Marcos.
Incluso si uno de ellos pierde su trabajo el otro continuará ganando dinero y puede cubrir parte de los gastos de la familia.
¿Cuál familia tiene que cubrir más?
En este caso el fondo de seguridad puede ser solamente la suma de tres veces de los gastos mensuales.
En resumen si tus ingresos vienen de diferentes fuentes o depende de un solo ingreso.
Si es de una sola fuente de ingreso debes acumular el dinero por 6 meses o más. Si en tu familia trabajan dos o más personas un fondo de 3 meses.
Debería ser suficiente aunque puedes acumular dinero por 4 meses o por 12 meses.
Al final eres tú quién decide cuánto gastas al mes para determinar la cantidad de exacta de dinero que necesitas para tu fondo.
¿Cómo Calcular tu fondo de emergencia?
Para esto debes indentificar el promedio de los gastos mensuales.
Los gastos incluyen gastos fijos irregulares como el alquiler la energía el agua el teléfono la comida pago de deudas etcétera.
Gastos ocasionales o irregulares tales como regalos vacaciones seguro del auto ropa nueva etcétera con los gastos regulares .
Piensa en todo lo que pagas cada mes y anota las cantidades.
Para calcular los gastos irregulares te recomiendo sumar todos los gastos irregulares del año.
Y luego dividirlos entre 12 Así tendrás la cantidad de exacta de cada mes.
Si manejas un presupuesto familiar determinar estos gastos no debe ser difícil sin embargo si nunca lo has practicado y no sabes.
Te dejamos aquí un excel para que comiences a hacerlo para que hagas uso de ello o úsalo de base para hacer tu control.
Tres etapas para construir tu fondo de emergencia
Primera etapa:
El primer paso acumula los primeros $500 dólares.
Si no tienes ningún ahorro debe reunir por lo menos $500 que será tu fondo de emergencia.
Esta cantidad de dinero te permitirá cubrir tus gastos inesperados.
Como compra de un refrigerador nuevo y otra cosa que se daña en la casa con el fondo de emergencia evitarás tomar compras al crédito.
Pero hay algo más tener un fondo de emergencias es ante todo una motivación psicológica ya que tendrás tus primeros ahorros.
Esta es una señal de que ya has comenzado y estás en el camino correcto.
Segunda etapa:
Segundo paso deshacerte de todas las deudas que tienes excepto hipoteca.
Antes de construir tu fondo de seguridad para tres o seis meses.
Primero debes pagar todas las deudas de consumidores que incluyen deuda de tarjeta de crédito préstamo de banco amigos o familiares.
La excepción puedes aplicar únicamente a la deuda a largo plazo con bajo costo.
Como es una hipoteca si es tu caso te recomiendo ver este video sobre cómo salir de deudas.
Es importante pagar las deudas antes de empezar a ahorrar dinero para otros objetivos.
Tercer etapa
Acumular la cantidad de 3 a 6 meses de tu gastos mensuales.
Después de eliminar las deudas es el momento de construir tu fondo de seguridad si aún no lo has hecho primero.
Necesita descubrir cuáles son tus gastos mensuales promedio recuerda que debes tener en cuenta los gastos regulares e irregulares.
Luego multiplica tus gastos mensuales por el número de meses por los cuales quieres tener seguridad financiera.
Por ejemplo si éste es de 6 meses y gastan un promedio de $1400 al mes tu colchón financiero debería de ser de $8400.
¿Por qué es tan importante tener un fondo de emergencias?
Primero:
Cuando tienes un fondo de emergencias puedes enfocarte libremente en otras metas financieras.
Principalmente al saber que tengo este fondo me siento más cómodo al tomar decisiones con respecto al dinero.
Tener un colchón financiero es importante cuando pierdes tu trabajo y no eres capaz de encontrarlo por un largo periodo de tiempo.
Tendrás unos meses para pensar con calma sobre tu situación y buscar otras maneras de ganar dinero de acuerdo con tus necesidades.
Segundo
Y si no te gusta tu trabajo o cambias de empleo tener un fondo es más fácil renunciar a tu trabajo y buscar otro mejor o abrir tu propio negocio.
También es más cómodo negociar tu sueldo Porque no dependes tanto de tu salario.
Tercero
Cuando tienes un gasto inesperado Al momento de una emergencia el fondo de seguridad te protege de caer en deudas.
Nunca más tendrás que pedir dinero prestado a nadie.
Cuarto
Cuando quieres empezar a invertir, es un grave error invertir todo el dinero que tienes.
Porqué tomás el riesgo de quedarte con nada antes de empezar a invertir es necesario tener seguridad.
Que te permite tomar mejores decisiones porque no depende de tus inversiones.
Confío que ahora Sabes porque es tan importante tener un fondo de emergencias y porque crearlo Debería ser tu primera meta de ahorro.
¿Dónde guardar el dinero del fondo de seguridad ?
Tan cerca que puedas usarlo rápido cuando ocurra una necesidad y a la vez tan lejos que no tengas la tentación de gastarlo.
El fondo de emergencia no tiene el propósito de generar grandes intereses por lo tanto no trates a tu fondo como una inversión financiera.
Sino como una inversión para tu seguridad lo mejor es si el lugar donde guardas tu colchón financiero cumple estas tres condiciones:
- Al mismo tiempo uno disponible inmediatamente en caso de una emergencia inmediatamente significa entre 24 horas.
- Acceso limitado para gastos diarios el dinero del fondo no debe mezclarse con el dinero destinado para gastos diarios.
- Guárdalo de manera segura el dinero del fondo no debería ser expuesto a grandes cambios de valor en el tiempo.
Entonces ¿Dónde guardar mi dinero?
En la bolsa de valores, no porque este tipo de inversión depende de la situación de los mercados y tiene demasiada fluctuaciones.
En una cuenta bancaria normal no porque es demasiado fácil para gastar el dinero guardado ahí.
Y además se puede mezclar con tu dinero de cada día en efectivo.
Puedes mantener parte del fondo en efectivo para tener un rápido acceso al dinero sin embargo no es recomendable debido a la inflación.
En general el dinero guardado en casa pierde rápido su valor personalmente recomiendo estas dos opciones.
Dos opciones para guardar tu fondo de emergencia
Opción número uno:
En tu país el sistema bancario funciona muy bien.
Entonces la solución más efectiva y simple es poner el dinero en una cuenta bancaria dedicada a ahorros.
De esta manera puedes preservar el valor de tu dinero en el tiempo y tus ahorros están disponibles el mismo día.
Segunda Opción:
Segunda opción en otro caso necesitas Buscar una manera segura que funciona en tu país.
Por ejemplo si la inflación es muy alta considera guardar tu fondo en dólares y otra moneda internacional.
Incluso en México una parte de tu fondo de emergencia en cetes no suena tan mal opción.
¿En qué situaciones debo usar el fondo de seguridad?
No uses este dinero para cosas cómo comprar regalos de cumpleaños, ir de vacaciones organizar la boda de tus hijos.
O la compra de muebles nuevos estas son cosas que puedes y debes planear.
Puedes usarlo cuando te enfermes tienes un accidente pierdes el trabajo o se daña el techo de tu casa.
Es un fondo de protección en el caso de problemas financieros y este es el único propósito de este dinero.
Y una cosa muy importante una vez cuando haces uso de tu fondo de emergencia.
No olvides reconstruirlo de nuevo solo entonces este fondo va a cumplir su función y dar seguridad financiera a ti y a tu familia.
Te recomiendo seguir aprendiendo en Divide y vencerás
Tu amigo
Leonardo Cubillán
Finanzas Personales México y Más Finanzas Personales México y Más Oficial
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