¿Oye cual es el banco mejor para sacar un crédito hipotecario?¿También cual es el banco para sacar un crédito automotriz?

¿Dime de una vez que banco me da más interés, que tarjeta de crédito me recomiendas?

Si quieres estas respuestas y estás buscando bancos para utilizar sus servicios esto es para ti

Hemos revisado la página de la Condusef (La comisión nacional bancaria) y la de Banxico para darte esta información al grano.

Los bancos que principalmente debes evitar

Son aquellos que no dan nada por tus ahorros, aquellos principalmente que esten abajo de la tasa de Cetes directo (plataforma para invertir en cetes) de 28 días.

Aquí en la busqueda son:

Scotiabank, Ban Bajio y Banco azteca te dan solamente un uno porciento.

Y claro teniendo la inflación de un 6 % aproximadamente en nuestro país nuestro dinero esta perdiendo.

Estos son los bancos que debes evitar siempre si tienes cuatro dedos de frente.

Si estas buscando Tarjeta de crédito

Información obtenida del Banco de México y divide esto en tarjetas clásicas, tarjeta oro y tarjeta platinum.

En las tarjetas clásicas

Aquí se encuentran los bancos como BBVA muchas veces resaltado y Banorte.

También esta Inbursa y HSBC en algunas tarjetas llega a cobrar más del 90% por el CAT (Costo anual total).

Tarjetas Oro

En el caso de las tarjetas oro se encuentran Invex de afirme, BBVA repite, y HSBC que van por encima de un 80% de CAT.

Como ves el CAT de las tarjetas de oro es menor que el de las clásicas y las platinum van a tener un CAT un poco menor.

Por que son tarjetas más caras, con anualidades más elevadas que las clásicas.

También por que las personas que tienen estas tarjetas tienen un mejor historial crediticio.

Lo que les da mayor confianza a los bancos al darte un CAT menor.

Y la peor tarjeta en esta lista el que tiene un mayor CAT es:

La tarjeta Volaris 2.0 de Invex de 110.8 y tiene una anualidad elevada de 3500 y le sigue la tarjeta de afirme y BBVA.

Y la tarjetas platinum

Tenemos

A la tarjeta de Banco Afirme platinum también con CAT total de 96.6%.

Con respecto a las que le siguen en esta categoría como la de Fiesta Rewards Platino de Santander que tiene 76 % de CAT.

Seguida por la de Black Unlimited de también Santander de 75.2% y después sigue la American Express con 71.3 la Platinum.

Para recordar el CAT no nos afecta si mes a mes pagamos nuestro saldo total en las tarjetas.

Antes de la fecha de vencimiento. Y no nos genera ningún pago de interés.

Si te ha tocado pagar mes a mes intereses en tu tarjeta de crédito.

Te has dado cuenta que son muy elevados y debes cuidar que ese CAT sea bajo si no pagas tu saldo mes a mes.

Créditos de coche

En la página de la Condusef puedes ver los datos que te comparto y nos dice cuales son los tres peores casos por entidad federativa.

En este caso no son los bancos si no las SOFOMES (sociedades financieras de objeto multiple algunas reguladas otras no) los que son los peores créditos.

Como CREDIJAL, CREDI NISSAN y FIN BE quienes tienen 44 % , 34.6 % y 23.8 % de interes respectivamente.

Siendo las peores a elegir cuando estamos buscando un crédito Automotriz

Entre las mejores estarián Scotiabank, Ban Bajio y HSBC con 13.9%, 13.9% y 15.2 % respectivamente.

Créditos Hipotecarios

Aquí se encuentra una lista enorme de bancos

Se simplifico un poco de acuerdo a la la tasa de interés máxima por estos créditos hipotecarios.

La peor tasa es de Ban Bajio con el 16.25 % , le sigue Scotiabank con 15.75% y Bx+ con 14.90%

Y las que tienen las tasa de interés más bajas son de Banamex, Mifel e Inbursa con 10.50%, 10.69% y 12% respectivamente.

Hay muchas variables en esta parte pero eso es indicado con las tasas máximas para esos créditos.

Y debes cuidarte de Banregio (quien tiene 13% de tasa máxima).

Porque tiene una penalización por pagos anticipados de 1.5% es decir es la peor para créditos.

Créditos Personales

Dentro de la Condusef vemos también una hoja de cálculo enorme, pero un poco má sencilla que para créditos hipotecarios.

Si nos enfocamos en la tasa de interés maxima los peores para los créditos personales son:

Banorte (45% CAT más IVA) BBVA (43,75% más IVA)y Banregio (43% más IVA).

También se pueden considerar las comisiones de apertura o comisiones por disposición de efectivo:

BBVA no cobra, y Banregio si (200 aprox.) haciendo algo peor que BBVA, claro dependiendo cuando va a ser tu crédito.

Y Cuidate de banco Santander (Tasa Máxima de 32.6%) pero te cobra comisiones de apertura del 8.50% y de disposición de efectivo de 2.25%.

Bancos que tienen las peores reclamaciones

Y son los que debemos evitar completamente, son reglamos ante la condusef por los usuarios

En esta lista esta:

Banorte, Santander, Citibanamex, Ban Coppel, BBVA, Banco Azteca, HSBC, Scotiabank, Inbursa y Banregio, ordenados de mayor cantidad de reclamos a menor cantidad de reclamos.

Aunque es importante considerar también la cantidad de usuarios que tienen estos bancos.

Si BBVA y Ban Regio tuvieran la misma cantidad de quejas, seria peor Ban Regio.

También hay otra tabla dentro de la Condusef donde esta el indice de reclamaciones por cada 10 mil contratos activos que tiene cada banco.

En esta lista se encuentra desde el que más ha recibido reclamaciones como Invex Banco, Ban Regio, American Express, Scotiabank, Banorte entre otros.

Bancos que deberias evitar para no estar en esa lista de reclamaciones y afectados por sus productos.

Y si estos Bancos incumplen o tienen alguna sanción con la condusef el mayor es Banamex que tiene el 87.3% del total de las sanciones en los bancos.

Eso indica que Banamex no ha cumplido ciertas normas de la Condusef recibiendo la gran mayoría de las sanciones.

Así que Banamex seria mejor ir dejandola de lado, mejor buscar bancos con mejores tasas de interés para rendimientos, y menores para créditos.

Espero esta información sea de utilidad.

Te hablo tu amigo Leonardo Cubillán

Te puede servir que banco dió el mayor interés en el 2020

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PD: Página de la Condusef https://www.condusef.gob.mx/