Cuál es tu perfil de Inversionista
Si nos has estado siguiendo, y si no del post de ayer Divide y Vencerás nos falto Cómo llenar esas tres cuentas(cuenta de emergencia,cuenta de objetivos, y cuenta del retiro) que definimos y ayer me preguntaron, cada mes divide tu ahorro en tres partes y deposita cada una en cuentas diferentes (tienen que serlo) y que te va tomar demasiado tiempo formar un patrimonio, recuerda que es mucho mejor desarrollar lentamente una estrategia con bases fuertes pero que te sirva por el resto de tu vida, que tener una cuenta que se llene rápidamente pero que se resquebraje ante el más mínimo revés.
Ya que tienes estas tres cuentas vamos a hablar de ¿Cuál es tu perfil de inversionista? realizaremos una pequeña encuesta y podrás saber para que inversiones estarías preparado. No todas las inversiones son para todas las personas; el mismo instrumento que puede ser ideal para un joven soltero y agresivo puede convertirse en un peligro dentro del portafolio de un adulto mayor, retirado y conservador.
Conozco a muchos conservadores que tomaron el carril de arriesgados y perdieron mucho más, así que encontremos tu perfil:
Tu perfil como Inversionistas ( sacado de Adina Chelminsky Lic. en Economía, con Maestría en Finanzas y Especialización de valuación corporativa) )
Contesta las siguiente preguntas:
- Tu edad (sin Mentir eeh)
a)20 a 40 años b) 41 a 55 años c) Más de 55.
2. ¿Cuántos dependientes económicos tienes?
a) 0 b) 1-3 c) 4 o más
3. ¿Cómo esperas verte en los próximos 10 años?
a) Con un mejor trabajo o mayores ganancias en mi negocio b) Teniendo más o menos los mismos ingresos que en la actualidad(ajustados a la inflación) c)Con menores ingresos, ya sea porque empieza mi retiro o por que veo incierto mi panorama laboral.
4.En cuestiones financieras te consideras:
a) Soy un experto b) Conozco algunas cosas c) Soy analfabeta
5. Te consideras un inversionista exitoso si …
a) Mis inversiones crecen, crecen y crecen (a toda costa) b) Mis inversiones crecen un poco, sin arriesgar mucho c) Se preserva el valor de mi patrimonio
6. Imagínate que una de tus inversiones pierde de repente el 25% de su valor:
a) Aprovecho para comprar más. ¡ Es una ganga ! b) Vendo una parte y conservo otra c) Vendo todo ¡ qué horror!
7. Un amigo te recomienda, informalmente, la acción ” Más caliente del mercado”. ¿La compras?.
a) Seguro b) A lo mejor c) De ninguna manera
8. Este dinero es para:
a) Darle un poco de emoción al resto de mis inversiones b) Un objetivo determinado (una compra, retiro,, la universidad de mis hijos) c) Un fondo de emergencia
9. ¿En cuánto tiempo planeas utilizar este dinero?
a) Menos de 3 años b) 3 a 10 años c) Más de 10 años
10. ¿Qué porcentaje de tus ahorros totales representa este dinero?
a) Menos de 30% b) 30 a 70% c) Más de 70%
Analiza tus resultados:
De 20 a 27 Puntos Inversionista conservador
Más vale pájaro en mano: Por tu edad, estilo de vida y sobre todo tu carácter, eres un inversionista cuyo objetivo principal es conservar el valor de tu dinero. Prefieres ir a los seguro y tomar la menor cantidad de posibles riesgos. Quizá lo mejor para ti es elegir un portafolio de inversión que combine instrumentos de renta fija, cetes, pagares que apenas pasan la inflación.
De 28 a 42 Puntos Inversionista Balanceado
Ni tanto que queme el santo ni tanto que no lo alumbre: Privilegias la seguridad en tus inversiones, pero estás dispuesto a asumir un poco más de riesgo para obtener mayores ingresos. el énfasis de tu portafolio debe ser encontrar un balance entre los instrumentos de renta fija(en mayor parte) con ciertos instrumentos de renta variable que te permitan alcanzar tus metas, un poco de acciones y fondos de renta variable, pero más fondos de renta fija.
De 43 a 50 Puntos: Inversionista Agresivo
Toda la carne al asador: Lo que tú buscas es crecimiento y estás dispuesto (ya sea por juventud o tu carácter) a asumir un poco de riesgo , esperando maximizar tus rendimientos, Tu portafolio debe privilegiar instrumentos de renta variables e inversiones alternativas sin olvidar una pequeña cantidad de renta fija. Más acciones e inclusos opciones y derivados, y un poco de renta fija, bonos, cetes etc…
Espero te sirvan para tener claro tu perfil y no te salga el tiro por la culata de que no sabias, supongo que haz probado varias inversiones de las mencionadas como las criptomonedas que entrarían en la ultima de las categorías del perfil es decir de alto riesgo. Estaremos hablando de algunas de estas inversiones (cetes,fondos,acciones,opciones etc…) con el fin de clarificarlas un poco más y puedas tomar tu mismo sin ayuda una mejor decisión.
Tu amigo Leonardo Cubillán
Finanzas personales México y Más Finanzas Personales México y Más Oficial
