Vamos a hablar sobre la inflación que en este momento está en niveles récord en México.
Vamos a hablar de cómo es la inflación elevada afecta a nuestros ahorros nuestras inversiones e incluso los impuestos que vamos a pagar.
Creo que es importante mencionar un poco sobre Qué es la inflación y cómo se calcula la inflación.
¿Qué es la inflación y Cómo se calcula la inflación?
En terminos generales, si antes te costaba tu comida del mes 1000 pesos ahora te costará 1070 pesos, es decir un 7 % más de inflación
Es decir que $1000 pesos de antes ya no alcanzan porque las cosas son más caras o qué quiere decir que el valor del dinero ha disminuido.
La inflación suele expresarse en términos anuales en porcentaje, y es determinado cada año a traves del índice nacional de precios al consumidor INPC(Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) (inegi.org.mx).
Es evaluado y recabado por el INEGI en los 46 estados del país más de 245000 precios y evaluar que tanto las personas gastamos en determinadas cosas.
Para así saber en promedio cuánto se han inflado los precios.
¿Cómo le afecta a nuestros ahorros?
Si ahorramos como muchas personas adentro de nuestro colchón o incluso en una cuenta de banco que la gran mayoría no paga un centavo de interes
Por tener nuestro dinero ahí, pues conforme pasa el tiempo seguimos teniendo exactamente la misma cantidad de pesos.
Pero esos pesos cada vez alcanzan para menos entonces en especial en este momento cuando la inflación es tan elevada es más importante ahora.
Ahora es más importante estar pendiente de que nuestro dinero este generando algo de intereses que nos ayuden a combatir esta inflación.
Y teniendo en cuenta sin tener que arriesgar nuestro dinero, el ejemplo más claro son los cetes sobre todos los cetes a 28 días que son la inversión más segura dentro del sistema financiero mexicano.
Está inversión en este momento está pagando apenas por encima del 5% aprox. al momento de esta publicación.
Y eso quiere decir que si nosotros ahorramos nuestro dinero en cetes a 28 días en lugar de debajo del colchón vamos a estar generando ese rendimiento de 5.0 porciento.
Si bien es menor a la inflación de pronto ya no estamos perdiendo el 7% completo sino ya solamente 2% por la inflación.
Y que además si no necesitamos ese dinero dentro de 28 días sí quizás podemos mantenerse ahorrado por un año incluso más.
Podríamos en su lugar considerar cetes de 365 días un año en este momento está pagando un +7.03%
Entonces estariamos cubiertos casi totalmente de la inflación.
Esto ya es una enorme diferencia que ahorrarlo debajo del colchón o en un banco que no nos paga nada.
¿Qué otras opciones tengo?
Podrías usar los Udibonos que son instrumentos que valorizan de acuerdo a la inflación.
Es decir no pierdes, y además te dan el interés que comentan dentro del sitio de cetes directo.
Claro los Udibonos seria a un plazo de 3 años minimo.
Otra opción es como Hey Banco, que la hemos recomendado en otras publicaciones.
Este te puede dar el 7% en inversión.
Que es una inversión a pagares en 7 días, o usar alguna sofipo como supertasas que da un 8.25% Anual en este momento.
¿Qué sucede con nuestro dinero que esta a un mayor plazo de inversión?
Debemos de considerar que nuestro portafolio.
Puede tener ciertos elementos que lo ayuden a ser más resistente a épocas cómo está de alta inflación.
Y para esto te voy a mencionar tres diferentes inversiones que tú podrías considerar agregar a tu portafolio si es que no ya las tienes.
Tres tipos de inversión para apoyarte en el largo plazo.
Udibonos
Empezando por los Udibonos también podemos comprar directamente desde cetes directos a 3 años o más.
Están expresados en udis unidades de inversión.
Que en México fueron creados para que su valor crezca así como crece la inflación.
Y si nosotros hoy tenemos un Udibono y durante el siguiente año la inflación crece 7% .
El valor de la inversión bien va crecer 7%, es decir va protegerse de la inflación.
Entonces si nuestro dinero está en udis nunca pierde valor al menos no por la inflación.
Además los udibonos no solamente no pierden valor incluso tienen un rendimiento que colocan en la página de cetes directo de forma anual.
Bienes raíces
El segundo es las inversiones en Bienes raíces.
Los inmuebles por mucho tiempo ha sido considerados como una inversión que nos protege de la inflación.
Por qué el valor del inmueble mismo puedes subir a la par que la inflación.
Además de que también las rentas que se cobra suelen ser incrementadas con respecto a la inflación año tras año.
Entonces son una inversión digamos que doblemente protegida de la inflación.
Claro ahora estas pensado tengo que tener millones y millones para poder invertir en una casa o edificio para rentar.
La verdad es que ahora puedes invertir en Fibras(fondos de bienes raíces).
En México por medio de GBM Broker que tiene las menores comisiones ahora en México.
Uno de los fondos es el FUNO (que cuesta 20 pesos aprox..
Si estas en otro país puedes buscar también el fondo que cotiza en bolsa de valores de Nueva York llamado VNQ (107 usd aprox.)
Si ya lo tienes en tu portafolio puedes considerar incrementar su valor e inversión en este intrumento
Materias primas
El oro, siempre ha sido una forma de proteger nuestro dinero, y no hablamos del oro físico.
Que en muchos casos puede ser díficil de vender, puedes buscar un fondo que invierta en IAU (iShares Gold Trust).
Que es un etf que te permite invertir el oro sin tenerlo fisicamente.
Y agregar una pequeña cantidad o incrementarla en tu portafolio de inversión.
También realizamos un post completo anterior sobre donde poner el ahorro cuando hay inflación
Te servirá incluso si eres de otro país.
Clic aquí: Donde poner el ahorro cuando aumenta la inflación
Por cierto bajo el Impuesto ISR de retención que se cobra por los rendimientos de nuestros ahorros en México .
Este este año se encuentra en 0.08% el año pasado fue de 0.97%.
Una muy buena noticia
Tu amigo Leonardo Cubillán
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