Tendremos varios cambios este 2021 que pueden afectar tus ahorros e inversiones veamos:
1. Cambio en el UMA:
Uno de ellos es en lo que llamamos la UMA (la unidad de medida y actualización ) que se utiliza como referencia para hacer el pago de multas.
Se utiliza como referencia para algunos temas de impuestos para establecer ciertos límites, cuando aun se menciona al salario minimo en realidad ya debería tomarse en cuenta a la UMA.
Entonces podríamos pensar en la UMA como simplemente una actualización al salario mínimo cuando se trata justamente de estos límites o de cosas impuestos o de temas de pago de multas.
Y por supuesto mientras hay diversos lugares en donde la UMA se aplica.
Hay dos en particular que quisiera mencionar porque justamente tiene un impacto importante en las decisiones que tomamos sobre dónde guardas tu dinero o dónde invertir.
Empezando por los montos que podemos tener en SOFIPOS o algunos otros ahorros bancarios que son libres de ISR.
Nosotros podemos tener ciertos ahorros bancarizados.
Como por ejemplo en una SOFIPO que están libres de impuestos siempre y cuando el monto que tengamos en este tipo de cuentas no exceda los 5UMAs
A partir del primero de febrero de 2021 el UMA va a cambiar eso quiere decir que el límite que podemos tener dentro de SOFIPOS algunas otras cuentas va a ser distinto.
El segundo lugar donde También es importante considerar este valor del UMA es en las deducciones que podemos hacer cuando se trata de aportaciones a nuestro retiro.
Resulta que en México nosotros podemos deducir hasta el 10% de nuestros ingresos.
Si los utilizamos como ahorro para el retiro o hasta 5 UMAs lo que resulte menor.
El nuevo valor del UMA que entre en vigor a partir del primero de febrero y está en vigor hasta el 31 de enero de 2022
Eso es todos los pero teniendo en cuenta ese nuevo valor del nuevo UMA es que vamos a poder saber hasta qué monto podemos deducir por ejemplo en 2020.
Son 5 UMAs era el equivalente de $158000 un poquito más, si tú ganabas $2000000 no podía deducir el 10% completo que hubieran sido $200000.
Deducir hasta esos 5 más $158000 ahora en 2021 será un monto ligeramente mayor cómo ha sido el caso en el pasado.
Porque justamente esta unidad de medida y actualización se actualiza con la inflación.
El INEGI lo comentará estará dando a conocer el nuevo valor del UMA para 2021.
Por cierto el UMA es un valor diario lo que tenemos que hacer es multiplicarlo por 30.4 para el UMA mensual y ese valor por 12 para obtener el UMA anual.
2. Cambio en Retenciones de Impuestos:
El segundo cambio que es importante también tener en cuenta es el nuevo monto de retenciones de ISR que se harán en esas cuentas de ahorro e inversión.
El ejemplo más común es en cetes porque justamente este porcentaje se establece dependiendo de qué rendimiento se espera que de cetes el siguiente año.
Para los que no estén al tanto justamente en este tipo de cuentas se hace una retención por concepto de ISR.
Por ejemplo la retención era de 1.45 porciento sobre el capital en 2020.
Para 2021 va a ser de 0.97% y antes de que digas que a el SAT se puso muy bondadoso.
El 1.45 Porciento del año pasado se estableció cuando los intereses daban el 8% intereses que daban los cetes por encima de la inflación eran varios puntos
Sin embargo para 2021 se espera que los rendimientos por encima de la inflación queden en cetes apenas por ahí arriba del 1%.
Justamente por eso por esta diferencia entre los rendimientos que van a darse.
Ojo mucho ojo, a pesar de que esta retención impacta nuestros rendimientos, ese dinero que se retiene no necesariamente es del SAT.
Esto es solamente el concepto de retención de impuestos, una vez que ya calculaste los impuestos que debías pagar por Cetes por ejemplo.
Resulta que tenias que pagar más, puede resultar que el SAT establezca que esa retención que te realizo sea el pago definitivo.
Lo más común es que pase lo opuesto que te haya retenido de más y la diferencia te la tiene que regresar es tuya no es del SAT.
Porque recuerda que al SAT le debemos de pagar es por los rendimientos encima de la inflación.
Mira este ejemplo imagina que tú tienes un rendimiento de 1% (arriba de la inflación).
Cómo se espera que den los cetes en el 2021 con un capital de $100000 decir que digamos generaste $1000 durante todo el año nuevo.
Para simplificar digamos que sobre esos $1000 debes pagar el 10% de ahi son solamente $100.
Sin embargo si hacienda te había retenido $970 ese 0.97 porciento sobre tu capital son $870 más de lo que te tocaba pagar.
Esa diferencia te la tendría que regresar, por supuesto, este es un ejemplo muy básico.
3. Cambio en los afores:
El tercer cambio importante que se viene es la reforma al sistema de ahorro para el retiro que de hecho entro en vigor el 1 de Enero del 2021
Esta reforma consiste más que nada en tres puntos:
A. el número de semanas que se requiere
para tener derecho a la pensión antes eran de 1250 ahora van a ser de 1000.
Aunque en realidad a partir de este año es de 750 semanas para quienes ya están a punto de retirarse. Para que lo hagan lo más pronto posible.
Pero de esas 750 semanas van a ir subiendo durante los siguientes diez años hasta ser 1000 semanas
Si tú no te vas a retirar en los siguientes diez años tiene contemplar.
Que requerirás de 1000 semanas cotizadas para poder tener derecho a tu pensión.
B). El segundo cambio importante es en el porcentaje de los ingresos del empleado:
que van a ser destinados al Afore en este momento ese solamente 6.5%.
Con esta reforma Ahora va a ser de 15% toda la diferencia de hecho va a recaer sobre el patrón sobre el empleador.
Aunque también este cambio va hacer gradual durante los siguientes años, eventualmente ese 15%.
Significará por supuesto mayor cantidad de tu ingreso al Afore.
Ahora que podría una vez te retires significar una cantidad más decente que la de ahora que no alcanza para nada.
Sin embargo, recuerda que debes planera para el retiro, hemos realizado varios post y videos que hablan de esto.
Para que de forma individual complementes un plan B o C para tu retiro.
C. Comisiones que se van a cobrar en tu afore:
De hecho se sigue el mismo patrón que se ha visto ya por muchos años que es el que estas condiciones bajen.
Ya habían bajado de estar por ahí del 2008 en 1.80.
Hasta un 0.92 porciento en 2020, ahora en 2021 van a estar en 0.54%
Por supuesto significa que más dinero tuyo se queda dentro del Afore que por supuesto puede significar mayores rendimientos.
Aunque falta ver si esta bajanda puede afectar a las administradoras y a tu retorno.
4. Recuerda realizar deducciones personales: más que un cambio es un recordatorio.
Y es que todos los gastos que tú realices en las categorías que voy a mencionar en un segundo durante todo el año fiscal del primero de enero de 2021 al 31 de diciembre 2021.
Las podría deducir en tu siguiente declaración anual las categorías son salud
En la categoría de salud
podría deducir honorarios médicos dentistas a psicólogos nutriólogos poder deducir honorarios de enfermeros.
Podrías deducir análisis, estudios clínicos entre muchos muchos otros la lista completa en el portal del SAT Te dejo el enlace aquí.
Educación
También podrías deducir en el ámbito de Educación
La educación de sus hijos en preescolar hasta $14200
En primaria hasta $12900 en Secundaria hasta $19900.
En profesional técnico hasta $17100 y Bachillerato equivalente hasta 24500 pesos. (anual)
Y también puede deducir otras cosas como gastos funerarios.
Intereses que pagas por créditos hipotecarios lo que ya mencionaba de los ahorros para tu retiro, donaciones.
Y todo esto significa de nuevo que cuando presente su declaración anual por ahí de abril 2022.
Que sé que suena muy distante pero cuando la presentes podrías deducir todos estos gastos.
Qué significa que tendrías que pagar impuestos sobre un monto menor.
Por ejemplo imagina que durante todos el 2021 tus ingresos son de $1000000.
Si no haces ninguna deducción tendrías que pagar un ISR de aproximadamente $250000.
Pero si entre aportaciones para el retiro, donaciones, gastos médicos o cosas así es una deducción de $150000.
pagaras impuestos sobre 850,00 y no sobre el millón completo ese millón menos todas tus deducciones.
En este ejemplo sobre esos $850000 tendrías que pagar 203.000 lo que son $47000 pesos menos de ISR.
Sólo porque te acordaste que todos estos gastos son deducibles.
Aunque sí mucho muchísimo ojo para que los pueda deducir.
Y por eso es recordatorio debes hacer el pago con tarjeta de crédito o de débito con Cheque con transferencia.
Nada de efectivo debes pedir las facturas correspondientes a tu doctora o a tu dentista, las enfermeras.
Todo todo pidiendo facturas para que siguiente año cuando presenta tu declaración anual tengas todas esas facturas listas y pagues menos impuestos.
Creo que es el momento esto para desearte un Feliz y Prospero 2021 de parte de la familia de Finanzas Personales México y Más.
Toma siempre mejores decisiones con tu dinero
Tu amigo Leonardo Cubillán
PD: Y si necesitas pedir consejo acerca de cuál es la mejor inversión, lo que necesitas es educación financiera para saber cuál es la mejor inversión para ti ( Tenemos curso online este 2021 pregunta En este whatsapp tenemos descuentos clic aquí) o pregunta en la fan Pages abajo
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