Puedo sacar el ahorro para el retiro
El ahorro que está en tu afore sólo lo puedes sacar cuando tengas 65 años o 60 mínimo. Sólo puedes reclamarla cuando llegues a esa edad o pasa a tus beneficiarios si pasas a mejor vida.
Hay solamente dos excepciones los retiros por desempleo y por matrimonio.
En el primer caso puedes sacar mínimo 30 y máximo 90 días de salario base de cotización (el salario que reportan al IMSS). Puedes recurrir a él si tienes tres años de cotización al IMSSy puedes solicitarlo cada cinco años únicamente.
Lo único que necesita para tramitarlo es el “certificado de Baja del Trabajador Desempleado” del IMSS, que te lo dan a partir del día 46 de desempleo. Con él vas a tu Afore y te dan los recursos en máximo cinco días hábiles, así que el numerito completo es un mes y 21 días, más o menos.
Utilizar el retiro por desempleo tiene sus contras: disminuye el monto que recibirás al jubilarte por lo que sacaste, pero además porque disminuye el monto sobre el que se generan los intereses mes con mes. Otro Inconveniente es que te descuenta semanas de cotización, que son importantes para tus opciones de tu pensión o en caso extremo para que recibas la pensión mínima garantizada.
Puedes reponer las semanas de cotización descontadas con ahorro voluntario, pero la verdad la verdad, la mayoría hace el retiro pero casi nadie se acuerda de regresarlo.
Es por esto que si no es tu única y última opción mejor no lo retires.
Como dato Un millón doscientos mil retiros por desempleo, se registraron en 2009, durante la crisis financiera global el doble que en 2008 (fuente Consar) . Para este 2020 y 2021 podemos fácilmente duplicar esos números.
En el caso del Retiro por matrimonio sólo aplica una vez en la vida (lástima por los que anden tras su segundo o tercer matrimonio) y es una cantidad fija que equivale a un mes de salario o mínimo vigente en el D.F., que en 2011 era más o menos $1800.
Lo puedes pedir aunque la boda ya haya pasado, siempre que se hayan casado después del 1 de Julio del 1997.
el documento para este trámite es la Resolución de Ayuda de Gastos de Matrimonio”, también se solicita en el IMSS y tras la entrega de tu Afore te debería dar los recursos en máximo cinco días.
Este retiro no te descuenta semanas de cotización, pero si no es misión imposible pagar las arras o el microondas de su nuevo nido de amor porque no alcanza para más, lo mejor es que dejes el dinero quietecito en tu afore ganando intereses para cuando ambos sean adultos mayores.
La cruel realidad es que lo del afore así saques o no saques no te va a alcanzar, si no hacemos ahorro voluntario solo llegara al 36 % de nuestro salario al retirarnos de acuerdo con estudios de la OCDE. El porcentaje puede subir a 50% o 60% si prefieres no comprar una casa con lo del infonavit y sumas a tu pensión esos recursos, de acuerdo con los cálculos de la Consar.
Estos cálculos aplican para las personas que cotizaron constantemente las 1250 semanas (24 años) , que son las que se establecieron con al nueva Ley. Esto tiene una buena y una mala.
La buena es que quien ha trabajado en el sistema desde sus inicios es que la vida laboral de una persona terrenal es de 40 años; es decir de los 25 años a los 65 años., entonces ” Podrían” alcanzar montos superiores.
La mala, es que puede que muchos años no hagamos aportaciones para nuestro retiro todo ese tiempo y el porcentaje sea incluso menor, porque en México pasamos de trabajos formales con IMSS a otros por honorarios, o ¡peor !en los que nos pagar ” por fuera ” ya sea sin prestaciones o donde nos tienen dados de alta con un salario menor, o por periodos de desempleo.
Los especialistas en retiro estiman que en la vejez necesitarás entre 60 y 70 % de tu sueldo para tus gastos cada mes, así que hay que meterle al cochinito si no queremos acabar con en el Coronel no tiene quien le escriba , haciendo sopas de piedras hervidas en agua.
¿Porque es tan poquito? Porque a tu afore únicamente se va 6.5 % de tu salario cada mes (ni el 10% ) y el extra son los rendimientos (mediocres) que se generen. Si únicamente aporta los obligatorios y no le metes los voluntarios no habrá magia. No se trata de la multiplicación de los panes.
y la pregunta más importante ¿Tienes un plan B? es decir esto de los Afores son empresas que te cobran muchas comisiones eso si pero sus ganancias son mediocres, usan tu dinero y de paso te cobran por su mal trabajo. Las cosas como son.
Tener un plan B es primordial en esta situación o incluso un plan C, en donde tu mismo sin terceros inviertas con tiempo en empresas grandes tu propio dinero ( y sin comisiones), en donde tengas como el Cochinito capitalista 3 un portafolio Diversificado que te lleve a tener una vejez responsable, ahora es posible pero eso sí no pretendas que es como hacer magia, esto lleva trabajo, prueba y error, y sobre todo tiempo para poder desarrollar ese Plan B.
Seguiremos hablando de esto y más
Tu amigo Leonardo Cubillan
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